Eigen risico zorgverzekering volgend jaar flink omhoog
Door het kabinet ingestelde werkgroepen hebben berekend dat er veel bezuinigd kan worden in de zorg. Ondermeer 6,7 miljard euro op de ziekenhuiszorg en 5,8 miljard op de zorg in verpleeg- en verzorgingshuizen. Het eigen risico op de zorgverzekering zal hierdoor flink stijgen.
Eigen risico naar 775 euro
Om in totaal 12,5 miljard euro te kunnen bezuinigen, zijn de volgende maatregelen nodig:
Het eigen risico gaat omhoog naar 775 euro
Patiënten komen minder snel in een verzorgingshuis
De inkomens van specialisten gaan omlaag
Tarief bezoek huisarts
Behalve een hoger eigen risico stelt de werkgroep ook een tarief voor van vijf euro voor elk bezoek aan de huisarts. Ook gaat een aantal geneesmiddelen uit het basispakket van de zorgverzekering en worden nieuwe medicijnen er minder snel in opgenomen.
Bron: Verzekeringssite.nl, 6 april 2010
Premie levensverzekering te hoog'
Verzekeraars houden geen rekening met hogere levensverwachting.
Verzekeraars geven de voordelen van de stijgende levensverwachting niet door aan hun klanten. Hierdoor betaalt driekwart van de Nederlanders met een levensverzekering (overlijdensrisicoverzekering) te veel premie. Dit stelt verzekeringsdeskundige Jan Donselaar, een van de oprichters van Dazure, een nieuwe aanbieder van nabestaandenverzekeringen in de Volkskrant.
De premie die Nederlanders betalen bij een levensverzekering die alleen uitkeert bij overlijden kan volgens Donselaar 25 tot 30 procent te hoog liggen. "Verzekeraars benadrukken altijd onzekerheden. Er is één zekerheid waar ze ook op zouden moeten wijzen: we worden gemiddeld steeds ouder", aldus Donselaar.
Bron: de Volkskrant
Reactie: De Nederlander doet er beter aan vermogen voor later op te bouwen via banksparen/toekomstbeleggen.
Bespaar op uw 'noodzakelijke' verzekeringen
Nederlanders staan wereldwijd bekend als voorzichtig en mede daardoor zijn wij heel goed verzekerd en in veel gevallen oververzekerd. Neem er nu even de tijd voor want wellicht kunt u hier aardig op besparen.
Zorgverzekering
De zorgverzekering of basisverzekering is in Nederland de enig verplichte ziektekostenverzekering voor ingezetenen van Nederland. De zorgverzekering dekt noodzakelijke, op genezing gerichte, zorg. De nieuwste zorgverzekering is sinds 1 januari 2006 van kracht. Met de invoering van de zorgverzekering kwam het onderscheid tussen particuliere ziektekostenverzekeringen en ziekenfonds te vervallen.
Kenmerken van de zorgverzekering zijn de verzekerings- en acceptatieplicht. De verzekeringsplichtigen moeten zich te verzekeren en de verzekeraars zijn verplicht iedereen die dat wil te accepteren. De overheid stelt de inhoud van de basisdekking vast. Voor volwassenen geldt sinds 1 januari 2008 een eigen risico-regeling.
De zorgverzekering is helaas complex samengesteld en maakt directe vergelijking ingewikkeld, zeker om dat het een en ander afhangt van uw (te verwachten) zorgbehoefte. Desondanks gaat de aandacht uit naar de aanvullende verzekeringen, waar de belangrijkste verschillen zijn te vinden. Afhankelijk van uw conditie kunnen een aantal aanvullende verzekeringen worden geschrapt. Met name de tandartspakketten zijn in veel gevallen voordeliger voor de verzekeraar dan voor u. Er zijn zelfs berekeningen gemaakt die aantonen dat wanneer u enkel een basisverzekering afsluit en maandelijks geld reserveert voor onverwachte zaken, u geen belang hebt bij aanvullende verzekeringen.
(Wettelijke) Aansprakelijkheidsverzekering (WA)
Een Aansprakelijkheidsverzekering (ook wel WA-verzekering genoemd) is een verzekering die de verzekerde beschermt tegen het risico van aansprakelijkheid. Op enkele uitzonderingen na vergoedt een aansprakelijkheidsverzekering gewoonlijk alle letselschade en zaakschade die door de verzekerde wordt veroorzaakt. Opzettelijk veroorzaakte schade en schade die uitsluitend bestaat uit financiële schade (in verzekeringstermen: zuivere vermogensschade) is doorgaans niet verzekerd. Ook schade aan gehuurde zaken is niet gedekt. Ten onrechte wordt vaak gedacht dat deze verzekering verplicht is (waarschijnlijk komt dat door het woord “wettelijk”). Het is een zeer nuttige verzekering in het geval dat men schade aan anderen toebrengt. Traditionele verzekeraars berekenen een hoger tarief dan relatief onbekende, nieuwe verzekeraars. Bovendien is het raadzaam het verzekerd bedrag niet te hoog af te sluiten, met name als men single is. De minimale te verzekeren som is 500.000 euro.
Inboedelverzekering
Een inboedelverzekering is een verzekering tegen schade die men aan de inboedel (of: huisraad) op kan lopen. Een inboedelverzekering is een schadeverzekering en wordt ingedeeld onder de brandverzekeringen.
Tussen de inboedelverzekeringen van de diverse verzekeraars bestaan inhoudelijke verschillen. Deze verschillen zijn vaak klein, zodat het goed mogelijk is een algemene omschrijving van een inboedelverzekering te geven.
Inboedelverzekeringen zijn geliefd bij verzekeraars omdat de verdiensten erg goed zijn. Verzekeraars spelen graag in op de angst wat bijvoorbeeld de gevolgen kunnen zijn als u alles kwijt raakt. Vervolgens wordt geschermd met enorme verzekerde waardebedragen tot wel bijvoorbeeld 100.000 euro. Maar hoeveel bedraagt een daadwerkelijke uitkering, gebaseerd op dagwaarde? En hoe zijn bijvoorbeeld elektronische apparatuur, digitale media, sieraden en kunst verzekerd? Vaak zijn deze objecten miniem verzekerd en zijn in de voorwaarden allerlei beperkingen opgenomen. Het is raadzaam het totale bedrag niet te overdrijven en laag te houden en vooral de voorwaarden uitgebreid te vergelijken. Kijk ook eens naar het eigen risico. Indien uw woning extra goed is beveiligd, geven sommige verzekeraars een aantrekkelijke korting.
Opstalverzekering
Een opstalverzekering is een verzekering die schade aan de opstal (van woonhuis) dekt. Een groot aantal mogelijke schadeoorzaken zijn verzekerd. Een opstalverzekering is een schadeverzekering en wordt ingedeeld onder de brandverzekeringen.
De diverse verzekeraars hebben vaak eigen namen waarmee ze de dekking van de opstalverzekering omschrijven. Deze dekkingen komen vaak overeen met de uitgebreide, extra uitgebreide of alle van buiten komende onheilen dekking.
Glas: Het in het pand (huis) aanwezige glas, voor zover bestemd voor lichtdoorlating, kan tegen extra premie worden meeverzekerd. In sommige verzekeringen is de glasdekking standaard opgenomen. Glas is verzekerd tegen alle van buiten komende onheilen, in feite dus tegen ongeveer alles wat er met het glas kan gebeuren. Bij dubbel glas is het doorslaan van ruiten (vocht in de ruit) niet gedekt. In dergelijke gevallen is er sprake van een eigen gebrek.
Fundering: De fundering van een huis is niet standaard verzekerd. Wanneer een gebouw helemaal verloren gaat is het tenslotte te verwachten dat de fundering er nog is. Door een ontploffing (bijvoorbeeld in de CV ketel) kan de fundering ontwricht raken. De fundering kan daarom worden meeverzekerd. Doorgaans wordt het verzekerd bedrag dan verhoogd. Steeds meer verzekeraars gaan ertoe over de fundering standaard te verzekeren.
Verzekerde som: Bij het aangaan van de verzekering wordt een verzekerde som vastgesteld, die:
-het bedrag is waarvoor de verzekerde zijn belang wenst te dekken;
-het maximum aangeeft tot waar schade wordt vergoed;
-het bedrag aangeeft waarover de premie wordt berekend.
Bij een schade van enige omvang wordt vastgesteld of de verzekerde som wel in overeenstemming is met de waarde van het verzekerde object. Als het goed is, is de verzekerde som gelijk aan de werkelijke waarde. De verzekerde som kan echter ook hoger of lager zijn dan de werkelijke waarde.
Bij opstalverzekeringen dient de herbouwwaarde verzekerd te worden. De herbouwwaarde komt overeen met de kosten die moeten worden gemaakt op een soortgelijk huis opnieuw te bouwen. Het verzekerd bedrag wordt jaarlijks aangepast (geïndexeerd) aan de hand van de gemiddelde stijging of daling van de bouwkosten, zoals jaarlijks door het Centraal Bureau voor de Statistiek wordt berekend.
Overlijdensrisicoverzekering
Een (tijdelijke- of levenslange) overlijdensrisicoverzekering (ook risicoverzekering genoemd) is een Nederlandse vorm van levensverzekering. Een overlijdensrisicoverzekering keert het vooraf afgesproken bedrag uit indien de verzekerde (al dan niet vóór) een bepaalde datum overlijdt.
En levenslange overlijdensrisicoverzekering wordt 'altijd' uitgekeerd. Er geldt dan geen einddatum.
Een overlijdensrisicoverzekering is een tamelijk gecompliceerde verzekering maar kan van groot nut zijn, met name indien de financiële positie van de verzekerde(n) niet zo sterk is. Traditionele verzekeraars zijn aanzienlijk duurder dan nieuwkomers op de markt, alhoewel een lagere premie vaker gekoppeld gaat met een strenger toelatingsbeleid op het gebied van b.v. gezondheid. Aangezien een Overlijdensrisicoverzekering vaak voor langere tijd wordt afgesloten is het verstandig te informeren wat een eventuele tussenpersoon opstrijkt van uw premie. Ga bij het afsluiten van deze verzekering niet over één nacht ijs! Wees oplettend!
Indien men een eigen woning bezit, waarop een spaarhypotheek of een levenhypotheek rust, kan het zeer interessant zijn de spaar- of beleggingspolis te herzien. Bij dergelijke hypotheekvormen is een Overlijdensrisicoverzekering vaak verplicht gesteld en is deze niet zelden onder slechte voorwaarden afgesloten. Zo wordt vaak, in het geval van uitkering van de polis door overlijden, het verzekerde kapitaal eerst verminderd met het reeds opgebouwde kapitaal. Deze vermindering wordt vaak niet gecompenseerd via de premie. Om betere en onafhankelijke voorwaarden te verkrijgen kan het interessant te zijn, de Overlijdensrisicoverzekering los te koppelen van de hypotheek en/of te annuleren en elders apart onder te brengen.
Uitvaartverzekering
Een uitvaartverzekering is een verzekering die een geldbedrag uitkeert bij het overlijden van de verzekerde. De uitvaartverzekering is in feite een levenslange overlijdensrisicoverzekering. De uitvaartverzekering keert doorgaans een vooraf overeengekomen geldbedrag uit.
Het is ook mogelijk een natura-uitvaartverzekering af te sluiten. Een natura uitvaartverzekering vergoed de kosten, ongeacht de hoogte daarvan, van (een deel van) de uitvaart. De meeste kosten worden vergoed.
Door verzekeraars wordt vaak angst aangejaagd: "weet u eigenlijk wel wat het kost?; en wat het gaat kosten in de toekomst?" Zeker is dat de verzekeraars heel goed weten wat het kost en verdienen zij uitstekend aan uw inleg. Het verzekerde kapitaal versus een gemiddelde inleg is niet in balans, Dit geldt met name wanneer de verzekerde een nog jonge leeftijd heeft. Daarnaast wordt het verzekerd bedrag in de tijd aangepast en zo ook uw inleg. Niet onterecht wordt vaak aangeraden zelf geld apart te zetten. Sinds kort (2010) is er een interessante mogelijkheid bijgekomen met het banksparen. Met banksparen houdt u volledige controle, heeft u 100% inzicht in de kosten en krijgt u een aantrekkelijke rente. Houdt u daarom deze mogelijkheid goed in de gaten!
Autoverzekering
Een autoverzekering is een ruime term voor velerlei verzekeringen die tot doel hebben de schade aan of veroorzaakt door de eigen auto te verzekeren. Een autoverzekering is in de landen van de Europese Unie verplicht. Deze verplichting wordt in Nederland en België geregeld in de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen.
De autoverzekering is bijzonder complex en momenteel onderhevig aan stevige concurrentie. Er is geen enkele verzekeraar op alle fronten het goedkoopst. Het hangt van uw auto en verzekeringswensen af. Het best kijkt u geregeld op de diverse vergelijkingssites om te zien of een overstap wellicht voordeliger uitpakt, maar zoals aangegeven: het aanbod verandert voortdurend.
Reisverzekering
Een reisverzekering is van groot nut. Een reisverzekering dient primair als aanvulling op de reeds afgesloten verzekeringen, met name de zorgverzekering, inboedelverzekering en autoverzekering. De reisverzekering biedt alleen dekking wanneer er op de eerder afgesloten verzekeringen geen dekking is. Een doorlopende reisverzekering kan al snel voordeliger uitpakken maar let hierbij goed op de dekking die niet altijd optimaal is in verre oorden. In dat geval kan een losse reisverzekering soms beter van dienst zijn. Vergelijk zeker de dekking van uw zorgverzekering met uw reisverzekering om dubbele verzekering te voorkomen. Kies voor een reisverzekering waarin verschillende opties beschikbaar zijn zodat u zelf kunt kiezen, wat voor u van toepassing is. Wees alert, dan betaalt u niets te veel.
Rechtsbijstandsverzekering
Een rechtsbijstandsverzekering is een overeenkomst met een verzekeringsmaatschappij, waarin die maatschappij onder vele voorwaarden, waaronder een aantal uitsluitingen, de verzekeringnemer bijstaat in het rechtsverkeer. Die voorwaarden staan bekend als "de kleine lettertjes" van de polis. Populair gesteld is het een verzekering van ondersteuning door advocaten of juristen bij geschillen. In de praktijk komt dat maar zelden voor en zijn het voornamelijk juridisch geschoolde medewerkers die de zaken behandelen.
Een rechtsbijstandsverzekering kan erg nuttig zijn maar kan evengoed bijzonder tegenvallen. Enerzijds is de premie substantieel en anderzijds zijn de kosten van een rechtsgang ook behoorlijk. Met name de kosten van een rechtsgang wordt vaak als argument aangedragen om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten. In de praktijk zult u echter merken dat het juridisch touwtrekken feitelijk al start bij de verzekering zelf. Het is zeker niet zo, dat elke zaak automatisch wordt aangenomen door de rechtsbijstand en bovendien wordt vaak een minimale “waarde van de zaak” gehanteerd en blijft anders in een dergelijk geval enkel telefonisch advies over. Waak er overigens voor dat u zich niet dubbel verzekerd voor b.v.de module “verkeer” via uw autoverzekering.
Hierboven hebben we nu de meest voorkomende verzekeringen onder de loep genomen. In het algemeen is een gezonde achterdocht noodzakelijk, alvorens een verzekering af te sluiten. Met allerlei marketingtechnieken wordt namelijk getracht u eerst angst voor allerlei nare situaties aan te jagen, om vervolgens te suggereren dat alles goed is geregeld wanneer een bepaalde verzekering voor die situatie is afgesloten. In de praktijk blijkt het niet altijd zo goed geregeld te zijn als werd beloofd. Bestudeer daarom ook altijd vooraf de voorwaarden om verrassingen (later) te voorkomen.
Tip 1: tot voor kort was de verzekeringswereld in Nederland tamelijk traditioneel en conservatief, maar onlangs is hierin verandering gekomen door toetreding van diverse nieuwe verzekeraars die middels scherpe prijsstellingen de markt wakker schudden. Profiteer hiervan en wees niet bang een verzekering over te sluiten.
Tip 2:Vanaf 2010 mogen verzekeringen niet meer stilzwijgend worden verlengd. Uiteraard is dit voor u als consument voordelig!
Tip 3: Probeer zoveel mogelijk de premies per jaar te voldoen in plaats van een maandelijkse betaling. Dit levert vaak een aantrekkelijke korting op. Sommige verzekeraars bieden een aantrekkelijke korting indien men meerdere verzekeringen in één pakket bij hen afsluit. Dit kan gunstig uitpakken.
Disclaimer.
In dit artikel zijn verzekeringen vanuit een 'niet verzekeraars gezichtpunt' belicht. Aan deze informatie kunnen geen rechten worden ontleend. De lezer is en blijft zelf verantwoordelijk voor het gebruik van deze informatie.
